Bagi investor millennial, membuat dampak sosial adalah prioritas utama.
Pada generasi sebelumnya, para generasi Millennial cenderung berinvestasi di perusahaan yang menyatu dengan masalah sosial dan politik mereka, mulai dari energi bersih, esetaraan gender, hingga konservasi air.
Menurut survei yang dilakukan oleh Bank of America pada tahun 2018, sekitar 77% dari millennial bernilai tinggi saat ini memiliki atau tertarik pada apa yang disebut dengan “investasi berdampak.”
Saat ini, gelombang startup sedang bergegas untuk memanfaatkan tren tersebut dengan menawarkan generasi mobile pertama yang mewadahi serangkaian produk teknologi keuangan baru yang memenuhi preferensi investasi sosial para generasi Millennial.
Bagian teratas yang kini difikirkan adalah menawarkan aplikasi smartphone yang dapat memungkinkan investor untuk memilih portofolio yang memiliki tema yang mewakili berbagai penyebab yang sangat terfokus, seperti perusahaan dengan praktik etis dalam rantai pasokan mereka atau lebih banyak perempuan dalam kepemimpinan dibandingkan dengan rekan-rekan mereka (berkenaan dengan gender).
Dalam beberapa kasus, investor juga dapat mengubah portofolio mereka dengan mudah, menjatuhkan saham yang menyinggung hanya dengan satu ketukan layar. Dan semua transaksi dapat dilakukan tanpa memanggil broker atau penasihat, yang akan menyajikan dengan biaya yang lebih rendah daripada biaya untuk para profesional.
Meskipun banyak aplikasi yang masih berjalan, mereka melihat pertumbuhan yang cepat, dan diperkirakan akan terus bertumbuh sebagai orang yang sadar sosial, millennial yang paham digital akan mengumpulkan kekayaan, menambahkan aset hingga $ 11,6 Triliun dalam beberapa dekade kedepan, menurut Deloitte Center untuk Layanan Keuangan.
Tony Gaughan, kepala manajemen investasi Inggris di Deloitte mengatakan:
“Ini masih disiplin yang sedang muncul, dan apa pun yang dapat dilakukan [oleh] fintech untuk membantu orang [agar] lebih memahami dampak investasi mereka, kemungkinan akan disambut [baik] oleh pasar.”
Dampak yang Berkembang
Aplikasi “investasi berdampak” berada di persimpangan dua tren investasi utama: kebangkitan aplikasi investasi dan pertumbuhan di sektor investasi berkelanjutan.
Tahun lalu, ada 12.903 aplikasi Android dan Apple secara global yang menyebutkan kata “investasi” di dalam deskripsi mereka, menurut data yang dikumpulkan untuk The Wall Street Journal (WSJ) oleh sebuah perusahaan intelijen pasar, Priori Data.
Sementara itu, menurut Global Sustainable Investing Alliance, sektor investasi berkelanjutan telah naik menjadi $ 30,7 Triliun dalam aset di pasar maju pada 2018, dari sebelumnya sebesar $ 22,9 Triliun pada 2016, atau telah meningkat sebesar 34%.
Strategi Unggulan
Aplikasi “investasi berdampak” mengambil porsi peningkatan dari pertumbuhan yang telah disampaikan diatas. Aplikasi investasi Android dan Apple yang mengiklankan beberapa bentuk penawaran berkelanjutan telah mengumpulkan sekitar 24 juta unduhan pada tahun 2018, hampir dua kali lipat sejak 2015, menurut Priori Data.
Dan, secara hitungan matematis: 24 juta unduhan itu mewakili 5,9% dari total unduhan aplikasi investasi, meskipun aplikasi tersebut hanya mencapai 1,4% dari keseluruhan kategori aplikasi investasi.
Tentu saja, menggunakan aplikasi bukanlah penawaran pertama yang bertujuan untuk menyederhanakan investasi untuk para pelanggan yang sadar sosial.
Sumber: e15initiative.org
Produk investasi berkelanjutan pertama kali muncul lebih dari satu dekade lalu, seperti reksa dana yang menyaring industri seperti senjata, tembakau, dan bahan bakar fosil. Sejak saat itu, industri ini telah menghasilkan beragam dana dan portofolio yang berkelanjutan untuk para investor. Dan sekarang, aplikasi sedang mencoba untuk mengambil ide lebih lanjut dengan penawaran yang jauh lebih berfokus dan proses investasi yang disederhanakan.
Ashley Longabaugh, analis manajemen kekayaan di perusahaan riset jasa keuangan Celent, mengatakan:
“Munculnya platform yang lebih gesit dan berbiaya rendah menunjukkan pergeseran yang tidak dapat disangkal dalam industri investasi.”
Satu pertanyaan mendasar tentang aplikasi ini ialah kinerjanya. Sebagian besar aplikasi tidak memiliki catatan panjang untuk dapat menilai mereka. Tetapi, beberapa pakar investasi telah menunjukkan bahwa portofolio yang dibangun berdasarkan tema tidak menawarkan diversifikasi yang sama dengan fund biasa atau strategi yang melacak tolak ukur seperti S&P 500.
Jadi, investasi bertema dapat berkinerja lebih buruk di pasar yang lebih luas jika sektor mereka “mendingin”, tetapi mereka juga mungkin akan mampu mengalahkan pasar jika sektor mereka “memanas.”
Namun, banyak investor keberlanjutan yang mengatakan bahwa mereka bersedia memperdagangkan beberapa pengembalian investasi mereka untuk dampak sosial.
Dan juga, beberapa pendukung keberlanjutan berpendapat bahwa kearifan konvensional telah kehilangan poin penting: Dunia bisnis sedang berubah dan bergerak menuju industri serta praktik yang berkelanjutan. Jadi, tema-tema itu akan menjadi taruhan yang lebih baik menurut WSJ.
Hardeep Walia, Founder dan kepala eksekutif Motif, platform investasi tematis yang didirikan pada tahun 2010 yang saat ini memiliki lebih dari 300.000 pengguna, mengatakan bahwa, “Investasi tematik tidak berisiko. Alasan orang mengatakan itu adalah karena mereka mengalami kesulitan [untuk] memisahkan tren mode dari perubahan struktural dalam perekonomian.”
Sekedar informasi, platform Motif kini menawarkan sekitar 180 portofolio yang ditujukan untuk suatu tren tertentu, misalnya seperti genomik dan teknologi 5G. Pada 2017, Motif pun telah menambahkan penawaran yang berfokus pada lingkungan, hak-hak pekerja dan tata kelola perusahaan. Dan tentu, lingkungan adalah tema yang paling populer di kalangan para investor millennial.
Jangka Panjang
Aplikasi biasanya menawarkan salah satu dari dua jenis investasi yakni: akun yang dikelola secara terpisah atau dana yang diperdagangkan di bursa.
Sejarahnya, akun yang dikelola secara terpisah berasal dari tahun 1970-an, tetapi kini telah mengalami kebangkitan di komunitas investasi berkelanjutan karena personalisasi yang mereka tawarkan di atas reksa dana.
Seperti halnya reksadana, investor dalam akun yang dikelola secara terpisah akan menerima bundel saham dengan keuntungan pajak. Tetapi tidak seperti dengan reksa dana, investor dapat menghapus saham yang tidak mereka sukai, dan portofolio dapat secara otomatis menyeimbangkan kembali.
Salah satu aplikasi yang merangkul strategi akun yang dikelola secara terpisah adalah Swell, yang didukung oleh perusahaan asuransi jiwa Pacific Life.
Swell menawarkan kepada para investor akun yang dikelola secara terpisah dan mereka dapat memilih dari tujuh portofolio yang tersedia, dari pemberantasan penyakit hingga “zero” pemborosan serta pengumpulan total 400 perusahaan di berbagai industri- dan mereka diberikan kemungkinan untuk dapat menghapus hingga tiga perusahaan. Hanya dibutuhkan $ 50 untuk memulai akun di Swell dan mengenakan biaya $ 75 untuk setiap $ 10.000 yang diinvestasikan setiap tahun.
Fiorella Juarez, seorang profesional periklanan berusia 36 tahun yang berinvestasi di Swell dan Charles Schwab, mengatakan bahwa ia merasa baik-baik saja dengan kemungkinan bahwa ia dapat memperoleh lebih banyak dengan investasi yang tidak berkelanjutan. Fiorella telah berinvestasi untuk jangka panjang dan juga mengatakan:
“Saya merasa setidaknya saya bisa berkontribusi dengan uang saya.”
Dave Fanger, pendiri dan kepala eksekutif di Swell pun mengatakan bahwa investor millennial “melihat secara langsung bahwa ada kelompok kolektif yang benar-benar ingin mengatasi masalah lingkungan ini.”
Bidang Masalah yang di Minati
Menurut U.S. Trust Insights tentang Kekayaan dan Nilai Bank Amerika pada tahun 2016, masalah yang paling banyak menarik minat para investor millennial berkualitas dalam investasi berdampak ialah:
Pemain yang Berbeda
Sementara itu, perusahaan manajemen kekayaan lini lama, yang membantu memperkenalkan konsep investasi berkelanjutan, juga datang dengan penawaran yang lebih bervariasi untuk memenuhi permintaan. Perusahaan ini biasanya memiliki aset yang jauh lebih banyak daripada aplikasi, tetapi memiliki biaya dan dana minimum pembukaan akun yang jauh lebih tinggi dibandingkan aplikasi.
Morgan Stanley Wealth Management (WM), misalnya, secara resmi telah menawarkan layanan “investasi berdampak” dengan tema-tema seperti perubahan iklim dan keragaman gender sejak tahun 2012. Saat ini, perusahaan telah mengelola lebih dari $ 27 miliar aset dalam solusi berkelanjutan, dengan lebih dari 120 strategi investasi plus serangkaian portofolio.
Investor harus berkontribusi setidaknya $ 5.000 untuk memulai portofolio di Morgan Stanley WM. Portofolio dengan investasi di bawah $ 10.000 dibangun melalui reksa dana, ETF, dan saham tunggal, sementara akun yang lebih besar dapat menerima akun dan alternatif yang dikelola secara terpisah. Namun, Morgan Stanley menolak untuk mengungkapkan rincian biayanya.
Sumber: Wsj.com
